A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A - A ABI Associazione Bancaria Italiana; è l'organismo che rappresenta le banche nel nostro Paese. Abitabilità Idoneità di un'unità immobiliare a servire da abitazione secondo i requisiti stabiliti dalle leggi. Abitazione Diritto reale minore, che coincide con il diritto d'uso il cui unico oggetto consiste in una casa. Abitazione abituale Quella nella quale dimora abitualmente la persona fisica che la possiede a titolo di proprietà o altro diritto reale. Accendere un mutuo Termine con cui si indica l'apertura di un mutuo. Accessione Nell'accessione una proprietà preesistente (per esempio il suolo) attira nella sua orbita altre cose che prima ne erano estranee, indipendentemente dalla volontà del soggetto, il quale diventa proprietario della nuova cosa. Dal principio secondo il quale la proprietà del suolo si estende allo spazio sovrastante, deriva che nel caso di costruzioni, anche se compiute da persona diversa dal proprietario, il suolo, che è considerato la cosa principale, attrae nella proprietà la nuova costruzione. Accollo E' l'atto mediante il quale l'originario debitore cede ad un terzo il suo debito. E' un contratto tra il debitore (accollato) e un terzo (accollante), con il quale quest'ultimo assume a suo carico l'obbligo del debitore di pagare al creditore (accollatario). Così nella vendita di un immobile gravato da ipoteca a garanzia di un mutuo bancario, l'acquirente invece di pagare una parte del prezzo al venditore si assume l'obbligo di pagare in luogo di quest'ultimo alla Banca la rata di mutuo non ancora scaduta. In genere le Banche adottano il cosiddetto "accollo cumulativo" secondo cui il debitore originario resta comunque obbligato con l'acquirente. Da sottolineare che, la concessione di un mutuo comporta l'iscrizione di un'ipoteca sull'immobile, ipoteca che "segue" l'immobile e non il debitore. In caso di accollo il nuovo acquirente si sostituisce semplicemente nel pagamento alla banca delle rate residue sino all'estinzione del mutuo in essere. Acconto Somma di denaro versata dall'acquirente come anticipo sul prezzo totale di acquisto che, a differenza di una caparra, dovrà essere restituita interamente dal venditore qualora l'affare non vada a buon fine. Accordo E' un elemento essenziale del contratto, che rappresenta un patto bilaterale. Adempimento Consiste nel realizzare lo scopo di un'obbligazione. Addebito continuativo Disposizione di addebito automatico su conto corrente, spesso utilizzata per pagare debiti rateali con comodità. Ammortamento Procedimento di estinzione graduale di un prestito mediante il rimborso periodico di una rata comprendente una quota di capitale e una quota in conto interessi secondo un piano, detto appunto ammortamento. In senso lato è una modalità di deprezzamento e contestuale ricostituzione di un investimento a medio-lungo termine ( fondi ammortamento mobili, immobili ecc.....). Riferito ad un finanziamento, e' un calcolo matematico, mediante il quale in un tempo determinato, il finanziamento stesso viene restituito, con rate a scadenza prefissata, comprensive di capitale e di interessi. Anatocismo Fenomeno per il quale gli interessi maturati producono ulteriori interessi. L'anatocismo è possibile solo se gli interessi sono scaduti e maturati da almeno sei mesi, e che sia stata effettuata la domanda giudiziale da parte del creditore per il loro ottenimento. Annotazione ipotecaria In termine tecnico, l'annotazione è l'atto con il quale vengono riportate variazioni di qualsiasi tipo ad una iscrizione ipotecaria. Annullabilità Un contratto è annullabile quando è viziato da errore, violenza, incapacità del soggetto o vizi della volontà. Il negozio annullabile produce tutti gli effetti a cui era diretto, ma questi vengono meno in conseguenza dell'azione di accoglimento della domanda giudiziale promossa da chi ha interesse. Anticipata estinzione E' la possibilità per il debitore di interrompere l'ammortamento rimborsando il debito residuo del finanziamento. Apertura di credito Contratto con cui una banca si obbliga a tenere a disposizione di un soggetto una somma di denaro per un periodo determinato. Si distingue dall'anticipazione bancaria perché quest'ultima è concessa su pegno di titoli o di merci. Assenso alla cancellazione Dichiarazione della Banca che acconsente a procedere con l'eliminazione di un'ipoteca iscritta a suo favore a garanzia di un debito estinto. Assicurazione incendio E' la tutela che una Banca richiede per il ripristino all'origine del valore di un bene offerto in ipoteca a garanzia di un finanziamento, in caso di sinistro. Atti giuridici Sono i comportamenti umani e gli eventi riconducibili ad un'attività umana, la cui rilevanza giuridica (la capacità di produrre effetti giuridici) dipende proprio dalla volontà umana. Atto pubblico Documento redatto con particolare forma, stabilita dalla legge, da un notaio autorizzato ad attribuire all'atto quella particolare fiducia sulla sua veridicità. Avviso rata E' la comunicazione che manda la Banca ad ogni scadenza per il rimborso del finanziamento; contiene in genere anche informazioni utili al debitore, ad esempio l'ammontare degli interessi detraibili, ove consentito, ai fini fiscali. Azione revocatoria fallimentare Azione che spetta al Curatore fallimentare. Questa serve a far dichiarare inefficaci dal Tribunale fallimentare alcuni atti compiuti dal fallito prima della dichiarazione del suo stato di insolvenza. La revoca di questi atti ha come conseguenza che colui che ha ricevuto beni o denaro dall'imprenditore poi fallito li debba restituire al Curatore, allo scopo di ottenere parità di trattamento tra tutti i creditori.

B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B - B Banca Organismo che esercita prevalentemente la funzione creditizia. La Banca si procura denaro in prestito e lo impiega in prestiti Bene I beni si classificano in base alle loro caratteristiche fisiche o strutturali. Fondamentale è la distinzione tra beni mobili e immobili. Immobile è il suolo e tutto ciò che naturalmente o artificialmente è incorporato al suolo. Bene Immateriale Cose utili all'uomo che però non sono tangibili. Bene Immobile Tutto ciò che naturalmente o artificialmente è incorporato nel suolo. Bene Materiale Cose in senso stretto, quindi fisicamente individuabili. Beni Demaniali Sono così definiti tutti i beni appartenenti allo Stato, alla Regione, al Comune. Beni Mobili Registrati Sono alcuni tipi di beni mobili che, per loro caratteristiche particolari (grande dimensione, alto valore economico), sono registrati nei pubblici registri. Bilancio E' il documento che attesta la consistenza di una azienda ed in base al quale vengono determinati l'utile o la perdita di esercizio; il documento deve essere obbligatoriamente redatto ogni fine anno per le società di capitale. Bollo (Imposta) Per molti negozi giuridici lo Stato, per ragioni fiscali, impone l'uso della carta bollata. L'inosservanza di tali prescrizioni non dà luogo alla nullità del contratto, ma ad una sanzione pecuniaria. Bonifico Bancario E' una modalità di pagamento che consente di trasferire denaro da un conto ad un altro dandone disposizione alla banca. Buona Fede Consiste nell'ignoranza di ledere un diritto altrui. In generale, la buona fede si identifica con la convinzione di aver acquistato un diritto sulla cosa per mezzo di un titolo che si ritiene idoneo, ma non lo è. Buono Casa Si intende in genere la modalità di erogazione di un contributo pubblico a favore di un acquirente di alloggio di edilizia economico popolare.

C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C - C Cancellazione d'ipoteca Operazione che consente l'eliminazione di un'iscrizione ipotecaria e dei relativi effetti dai registri immobiliari. Viene di norma ordinata con atto notarile al Direttore dell'Ufficio del Territorio solo successivamente alla raccolta dell'assenso alla cancellazione della Banca creditrice a favore della quale era l'iscrizione ipotecaria. Cap Rate (Vedi Tasso variabile con CAP) Caparra Confirmatoria L'acquirente, per confermare gli impegni presi con il compromesso o la proposta irrevocabile d'acquisto, versa una somma di denaro a titolo di acconto sul totale pattuito. Se l'acquirente cambia idea perde la caparra che resta a chi vende. Se, invece, l'inadempiente è il proprietario, all'acquirente spetta il doppio di quanto ha versato. Caparra Penitenziale Con questa formula si può recedere da un contratto versando un corrispettivo pattuito. Chi recede perde la caparra data o deve restituire il doppio di quanto ha ricevuto. Capitale In senso lato o generico possono definirsi quel bene o quei beni che tendenzialmente producono reddito; nel senso specifico della materia e' quella parte della rata che serve a restituire nel tempo stabilito il finanziamento richiesto. Catasto E' l'archivio di tutti i beni immobiliari esistenti in Italia e assegna il valore fiscale. Attraverso il catasto è possibile risalire alle informazioni sulla proprietà, la qualità del patrimonio immobiliare, le destinazioni d'uso. E' l'ufficio pubblico, oggi denominato Ufficio del Territorio, in cui si possono reperire le mappe catastali con le planimetrie dei fabbricati e dei terreni. Categorie Catastali La formazione delle categorie consiste nell'individuare in ciascuna zona le varie categorie di immobili. La qualificazione si basa nel distinguere gli immobili in funzione della loro destinazione ordinaria e permanente. Causa Elemento essenziale del contratto, consistente nella ragione giustificativa degli spostamenti patrimoniali realizzati con il contratto. Certificato Catastale E' un documento rilasciato dall'Ufficio del Catasto da cui risultano gli estremi identificativi di un immobile, la classificazione di fabbricati o terreni rispetto alla rendita catastale e l'indicazione del proprietario. Classe Catastale Ogni categoria viene suddivisa in tante classi quanti sono i gradi notevolmente diversi delle rispettive capacità di reddito. Alla classe di minor reddito viene attribuito il n.1, alla classe di maggior reddito il numero più alto. Clausola Penale Le parti per rafforzare il vincolo contrattuale inseriscono nel contratto una clausola con cui stabiliscono quanto dovrà essere pagato, a titolo di penale, da quella di esse che dovesse rendersi inadempiente. La clausola penale contiene una liquidazione anticipata del danno. Compravendita E' un contratto che ha per oggetto il trasferimento della proprietà di una cosa verso il corrispettivo di una somma di denaro (prezzo). La vendita è un contratto consensuale. Per il suo perfezionamento non occorre la consegna della cosa; la consegna costituisce una delle obbligazioni del venditore. Compromesso E' il contratto con il quale le parti si obbligano a concludere un futuro contratto di cui fin d'ora viene determinato l'intero contenuto. Oggetto del contatto è una prestazione. Il compromesso è denominata anche "contratto preliminare" o "promessa di vendita". Comunione Dei Beni Trattasi del regime patrimoniale legale della famiglia applicato in mancanza di diversa scelta al momento del matrimonio. Condizioni Generali Del Contratto Trattasi di un complesso di norme contrattuali predisposte da uno dei contraenti per assicurare l'uniformità del contenuto di tutti i rapporti di natura identica. Il cliente di norma non può discuterle: o aderisce accettandole in blocco o rifiuta. Condominio E' una delle figure della comunione molto diffusa nell'edilizia moderna. Negli edifici si verifica quando gli appartamenti di cui l'edificio è formato non appartengono alla stessa persona, ma a persone diverse. Ciascuna di queste persone è proprietaria esclusiva del proprio appartamento, ma alcune parti dell'edificio: il suolo, le fondazioni, le scale ecc., appartengono in comunione ai vari condomini. La comunione condominiale non è soggetta a scioglimenti. Condono Edilizio Tra i controlli da effettuare sull'immobile oggetto della compravendita è quello che riguarda il suo status giuridico e cioè se esiste o meno quella dichiarazione che va sotto il nome di condono edilizio (Legge 47/85 e Legge 724/94) che regola eventuali abusi posti in essere successivamente alla sua costruzione quali ad esempio l'apertura di una finestra, la chiusura di un balcone, la copertura di un terrazzo ecc. Per quanto ovvio, è importante recuperare e verificare tutta la documentazione inerente al relativo condono nonché tutte le ricevute di versamento effettuate. Conservatoria E' l'ufficio in cui vengono registrate le trascrizioni immobiliari e le accensioni di ipoteche su beni immobili. Ha efficacia probatoria. Consistenza catastale E' costituita da: numero dei vani (per le unità immobiliari del gruppo A); volume, in mc (per le unità immobiliari del gruppo B); superficie, in mq (per le unità immobiliari del gruppo C). Consolidamento dell'ipoteca Trattasi del momento in cui l'iscrizione dell'ipoteca presso la Conservatoria dei Registri Immobiliari diventa efficace giuridicamente. Conto corrente bancario e/o di corrispondenza Trattasi di un rapporto di credito e di debito che si instaura tra una banca e i suoi clienti ove il correntista può disporre in qualsiasi momento delle somme risultanti a suo credito, non solo ma il cliente può dare mandato alla Banca di svolgere incarichi vari come fare pagamenti, riscossioni ecc. Contratto E' l'accordo di due o più parti per costituire, regolare o estinguere tra loro un rapporto giuridico patrimoniale. Contratto Aperto E' l'atto con il quale un finanziamento può essere erogato in più soluzioni; strumento tipico dei mutui edilizi per la costruzione di immobili a stato d'avanzamento lavori. Contratto Mutuo E' l'atto che si stipula, alla presenza di un notaio, tra la banca che concede il prestito e la persona che lo ha richiesto. Regola tutti i rapporti inerenti il mutuo concesso e contiene, oltre le clausole fondamentali sulla durata e l'interesse praticato, anche le modalità per il rimborso anticipato, gli interessi di mora in caso di ritardato pagamento. Contratto per persona da nominare Nel momento della conclusione del contratto una parte può riservarsi la facoltà di nominare la persona nella cui sfera giuridica il contratto deve produrre effetti. L'acquisto si intende fatto fin da principio dalla persona da nominare. Se manca la dichiarazione di nomina, il contratto produce effetti direttamente nei confronti di colui che aveva stipulato il contratto e si era riservato di fare la nomina e non l'ha fatta. Contratto Unico E' l'atto con il quale viene consentito di erogare un finanziamento in una unica soluzione.

D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D - D Danno patrimoniale Tale tipo di danno consiste nel pregiudizio subito dal creditore per effetto dell'inadempimento. Incombe al creditore il dovere di non aggravare il danno ricevuto; perciò il risarcimento non è dovuto per i danni che il creditore avrebbe potuto evitare usando l'ordinaria diligenza. Data certa E' uno dei requisiti della forma di un documento o di un atto. La data consiste nell'indicazione del giorno, del mese e dell'anno in cui l'atto è stato formato. La data diviene certa con la registrazione dell'atto presso l'ufficio del registro. Datore d'ipoteca Colui che costituisce un ipoteca a favore di un debito altrui. Debito e responsabilità Il debito nasce da una obbligazione che consiste in un rapporto tra due parti in virtù del quale una di esse (debitore) è tenuta ad un determinato comportamento a favore dell'altra parte (creditore). Se il debitore viene meno all'impegno è possibile ottenere la condanna del debitore stesso facendo istanza alla magistratura. Debito residuo Quota di capitale che la parte mutuataria (il contraente del mutuo) deve ancora restituire in un mutuo in corso di ammortamento. Decadenza E' il meccanismo giuridico che comporta la perdita di un diritto per inerzia. Differisce dalla prescrizione estintiva in quanto l'unica motivazione di tale meccanismo è la certezza delle situazioni giuridiche. Delega E' l'atto con il quale una persona conferisce ad un altra il potere di rappresentanza. La delega serve a rendere noto a tutti coloro con i quali il rappresentante entrerà in contatto, che lo stesso è stato autorizzato a trattare. Demanio Indica quei beni appartenenti allo Stato, Regione, Provincia e Comune, che servono in modo diretto al raggiungimento dei fini pubblici. Detraibilità E' il termine che indica la possibilità di detrarre una percentuale di una spesa sostenuta dalla dichiarazione dei redditi. Diffida ad adempiere E' una dichiarazione scritta con la quale una parte intima all'altro contraente di adempiere in un congruo termine alla sua obbligazione; in mancanza il contratto si intenderà risolto. Dimora Luogo in cui la persona attualmente si trova. Diritto di abitazione E' un tipo limitato di usufrutto d'abitazione. Consiste nel diritto di abitare una casa limitatamente ai bisogni propri e della propria famiglia. Il diritto di abitazione non si può cedere o dare in locazione. Si estingue con la morte del titolare. Diritto assoluto Il titolare di tale diritto può farlo valere nei confronti di tutti gli altri soggetti, che hanno l'obbligo di rispettarlo. Diritto d'uso E' un tipo limitato di usufrutto. L'uso consiste nel diritto di servirsi di un bene e, se è fruttifero, di raccogliere i frutti limitati ai bisogni propri e della famiglia. Il diritto di uso non si può cedere o dare in locazione. Si estingue con la morte del titolare. Diritto di prelazione Consiste nella possibilità del creditore di soddisfarsi sul bene con priorità rispetto agli altri creditori. Diritto di seguito Possibilità di aggredire il bene e di sottoporlo ad esecuzione forzata anche se è uscito dal patrimonio del debitore. Diritto di usufrutto Consiste nel diritto di godere della cosa altrui. La caratteristica dell'usufrutto è costituita dalla sua durata che è temporanea: se nulla è detto si intende costituito per tutta la durata della vita dell'usufruttuario. L'usufruttuario può cedere ad altri il proprio diritto, può concedere l'ipoteca e può anche dare in locazione le cose che formano oggetto di usufrutto. Diritto oggettivo E' una realtà complessa, costituita da tanti elementi collegati tra loro: regole, sanzioni ed apparati. Diritto relativo Il titolare lo può far valere solo nei confronti di uno o più soggetti determinati. Diritto soggettivo E' il potere di agire nel proprio interesse, o di pretendere che gli altri tengano un determinato comportamento nell'interesse del titolare del diritto. Distanze nelle costruzioni In questa materia hanno importanza i regolamenti comunali; questi stabiliscono la distanza fra edifici, in mancanza provvede il codice civile stabilendo che la distanza non può essere inferiore a tre metri. Divisione in quote E' l'atto mediante il quale l'importo di un finanziamento concesso su un immobile viene frazionato in più finanziamenti (quote) che potranno essere accollati dal debitore originario a terzi. Documento Per documento si intende ogni cosa idonea a rappresentare un fatto, in modo da consentire la presa di conoscenza a distanza di tempo. Domanda di finanziamento Documento compilato da colui che intende chiedere un finanziamento. Domicilio Luogo in cui persona ha stabilito la sede principale dei suoi affari e interessi. Donazione Con la donazione una persona trasferisce beni a favore di un'altra. Devono essere rispettate le quote dei legittimi eredi.

E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E - E Erogazione Procedimento attraverso il quale viene consegnato al mutuatario l'importo del mutuo concesso dalla Banca. Errore Consiste in una falsa conoscenza della realtà e determina l'annullabilità dei contratti per la tutela della buona fede e dell'affidamento del terzo. Estinzione anticipata Rimborso del capitale residuo in un'unica soluzione prima della scadenza del finanziamento. Comporta normalmente il pagamento all'ente finanziatore di una penale in percentuale del capitale residuo. Estratto conto E' la distinta delle operazioni passate sul conto corrente durante un determinato periodo. Le banche inviano ai clienti l'estratto a cadenza trimestrale, semestrale e annuale. Esecuzione Procedura forzosa con cui la Banca chiede il recupero del suo credito nei confronti di un debitore inadempiente, mettendo all'asta il bene offerto in garanzia. Estratto catastale Copia o certificato, rilasciato dall'Ute, di ciò che risulta nella mappa o negli altri documenti catastali. EURIBOR Tasso interbancario di riferimento. Esso è diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti nell'Unione Europea cedono i depositi in prestito. E' utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui ipotecari a tasso variabile. EURIRS Tasso interbancario di riferimento utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui ipotecari a tasso fisso. E' diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le banche operanti nell'Unione Europea realizzano l'Interest Rate Swap (vedi I.R.S.). Euro E' la nuova moneta che accomuna la maggior parte dei paesi della Comunità Europea, proclamata nel 1998. Dall'inizio del 1999 è possibile utilizzarla in tutti i rapporti che non prevedono uno scambio fisico di banconote o monete. Tutte le valute nazionali dei paesi dell'area euro verranno definitivamente sostituite a partire dal 1 gennaio 2002. Evizione E' l'insieme degli obblighi che incombono al venditore. L'evizione è la garanzia che la cosa venduta non appartiene ad altri che la possano rivendicare. L'evizione si verifica quando risulta che la proprietà della cosa venduta spetta ad un terzo.

F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F - F Fallimento E' la dichiarazione dello stato di insolvenza di un imprenditore, ossia l'impossibilità di soddisfare regolarmente gli impegni assunti. Effetto del fallimento è lo spossessamento cioè la perdita della disponibilità e dell'amministrazione dei beni del fallito ed il passaggio dell'amministrazione al curatore. Fatti giuridici Sono gli eventi naturali che producono i loro effetti indipendentemente da qualsiasi attività consapevole e volontaria dell'uomo. Fattispecie Sta ad indicare il caso concreto che forma oggetto di una questione. Si ha quindi la fattispecie legale, che è la situazione-tipo prevista da una norma giuridica. Fideiussione E' l'atto con cui un soggetto, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l'adempimento di una obbligazione altrui. La garanzia è personale perché il creditore può soddisfarsi sopra il patrimonio di una persona diversa dal debitore. Finanziamento In senso lato e' un prestito effettuato per soddisfare la necessita' di un investimento o di un qualsiasi bisogno; in senso specifico e' un termine che individua particolari forme di prestiti di medio-lungo termine garantiti da ipoteca (art. 38 D.Lgs.,385/93). Forma ad substantiam Per gli atti di maggiore importanza la legge esige una particolare forma che è poi quella scritta. In questa ipotesi la forma è prescritta ad substantiam: l'atto cioè non è valido se non è fatto con la forma stabilita. Forza maggiore E' l'impossibilità sopravvenuta che impedisce di effettuare la prestazione, ossia la prestazione è divenuta impossibile senza colpa del debitore. Frazionamento E' possibile in caso di immobile che preveda più unità. Il mutuo può essere frazionato in lotti con attribuzione di quote di debito e di ipoteca. Il frazionamento può avvenire all'erogazione del mutuo o successivamente con apposito atto. Frutti I frutti sono beni che provengono da un altro bene come corrispettivo del godimento che ne venga concesso ad altri.

G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G - G Garante Colui che offre la garanzia reale o personale per il debitore. Garanzia per evizione E' l'insieme degli obblighi che incombono al venditore. L'evizione è la garanzia che la cosa venduta non appartiene ad altri che la possano rivendicare. L'evizione si verifica quando risulta che la proprietà della cosa venduta spetta ad un terzo. Garanzia per i vizi (della cosa) La garanzia per i vizi concerne l'immunità della cosa da difetti che la rendono inidonea all'uso o ne diminuiscono in modo apprezzabile il valore. Si tratta di un rimedio a tutela del compratore nel caso in cui la cosa acquistata presenti dei difetti materiali o funzionali. I vizi devono essere rilevanti e occulti, solo se presentano tali requisiti, il compratore può denunciarli al venditore entro otto giorni per ottenere la risoluzione del contratto di vendita o la riduzione del prezzo. Garanzia personale E' l'atto con cui un soggetto, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l'adempimento di una obbligazione altrui. La garanzia è personale perché il creditore può soddisfarsi sopra il patrimonio di una persona diversa dal debitore. Garanzia reale Ipoteca e pegno sono esempi di garanzie reali. L'ipoteca è un diritto di garanzia che attribuisce al creditore, in caso di insolvenza del debitore, il potere di espropriare il bene sul quale l'ipoteca è stata iscritta e di essere soddisfatto con preferenza sul prezzo ricavato dalla vendita. Il pegno è anch'esso un diritto reale che il debitore o un terzo concede al creditore su una cosa mobile a garanzia di un credito. Nel pegno il possesso della cosa passa al creditore. Garanzie aggiuntive Si tratta di garanzie supplementari, richieste in aggiunta all'ipoteca, per tutelare il creditore sul rimborso del debito. Grado ipotecario L'ordine di preferenza tra le varie ipoteche è determinato dalla data della loro iscrizione. Ogni iscrizione riceve un numero d'ordine il quale determina il grado dell'ipoteca che ha una importanza fondamentale perché indica chi dovrà soddisfarsi per primo.

I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I - I ICI Imposta comunale sugli immobili è dovuta dai proprietari di fabbricati, aree fabbricabili o terreni agricoli al Comune dove gli stessi si trovano. E' dovuta anche dai titolari del diritto reale di usufrutto, uso o abitazione, dal locatario nei contratti di leasing, dagli eredi. Si calcola applicando una percentuale, che varia da Comune a Comune tra il 4 e il 6 per mille, sul valore dell'immobile. Immobile cauzionale E' un immobile posto a garanzia (cauzione) del prestito concesso. Imponibile E' la cifra sulla quale viene calcolata l'imposta. Per l'ICI l'imponibile per le unità abitative è dato dalla rendita catastale dell'immobile aumentata del 5% e moltiplicata per 100. Imposte ipotecarie e catastali Sono le imposte da pagare al momento dell'acquisto di un immobile. Sono calcolate sul valore dichiarato nell'atto. Solo nel caso di acquisto della prima casa sono dovute in misura forfetaria. Imposta di registro E' l'imposta dovuta dal compratore sulle transazioni immobiliari. E' calcolata sul valore dell'atto. Imposta sostitutiva E' una trattenuta d'imposta operata direttamente dalla banca sull'importo erogato o dalla finanziaria sul valore dell'ipoteca. Indicizzazione finanziaria Si parla di indicizzazione finanziaria quando gli interessi di un mutuo a tasso variabile sono collegati alla variazione di un indice dei mercati finanziari, come l'EURIBOR, il Libor etc. Indicizzazione valutaria Si parla di indicizzazione valutaria quando gli interessi di un mutuo a tasso variabile sono collegati alla variazione del cambio della valuta prescelta per l'erogazione del mutuo (p. esempio i vecchi mutui in ECU) Inflazione Con questo termine si indica le variazioni, rilevate mensilmente, dei prezzi al consumo. In Italia è l'Istat che lo calcola. Insolvenza Si parla di insolvenza quando il soggetto debitore si trova nell'impossibilità di far fronte agli impegni assunti. Interessi convenzionali Sono gli interessi la cui misura è stabilita dalla volontà delle parti. Interessi corrispettivi Sono dovuti sulla base della naturale produttività del denaro. I crediti liquidi ed esigibili producono automaticamente interessi, detti corrispettivi perchè rappresentano il corrispettivo del godimento della somma di denaro. Interessi creditori/debitori Gli interessi creditori sono quelli dovuti alla banca sul capitale finanziato, viceversa gli interessi debitori sono quelli che la banca riconosce al cliente. Interessi fiscalmente detraibili La detraibilità fiscale riguarda gli interessi passivi, gli oneri accessori e le quote di rivalutazione dipendenti da clausole di indicizzazione per mutui ipotecari contratti per l'acquisto di immobili adibiti ad abitazione principale. L'art. 13-bis del DPR 917/86 stabilisce che dall'IRPEF dovuta dal contribuente è detraibile un importo pari al 19% degli interessi passivi e relativi oneri accessori, per un ammontare comunque non superiore a £ 7.000.000, pagati alla Banca per mutui ipotecari contratti per l'acquisto prima casa. In caso di contitolarità del contratto di mutuo o di più contratti di mutuo tale limite è riferito all'ammontare complessivo degli interessi, oneri accessori e quote di rivalutazione sostenuti (per esempio, marito e moglie cointestatari in parti uguali possono indicare al massimo un importo pari a £ 3.500.000 ciascuno). Interessi legali Sono gli interessi la cui misura è stabilita dalla legge. Interessi moratori Sono dovuti a titolo di risarcimento del danno provocato nel patrimonio del creditore dal ritardo nell'adempimento. INVIM E' l'imposta sull'incremento di valore degli immobili e viene pagata dal venditore in base alla differenza tra il prezzo che aveva pagato al momento dell'acquisto a e quello a cui l'ha venduta. Ipoteca Attribuisce il diritto al creditore di espropriare il bene, qualora il debitore non riesca a far fronte agli impegni assunti. L'ipoteca si estingue automaticamente dopo 20 anni. L'iscrizione dell'ipoteca avviene davanti ad un notaio ed è registrata presso l'Ufficio dei registri immobiliari del luogo dove si trova l'immobile. Ipoteca di primo grado Normalmente le banche che concedono un mutuo richiedono l'iscrizione dell'ipoteca di primo grado, per essere i primi creditori ad incassare il ricavato di un'eventuale vendita giudiziaria. Ipoteca di secondo grado Su un immobile su cui grava già un'ipoteca di primo grado è possibile iscriverne una di secondo grado. Può essere richiesta ad ulteriore garanzia del finanziamento su un altro immobile, oppure quando si cambia il finanziatore del mutuo già in corso. IRPEF L'Imposta sui redditi delle persone fisiche non riguarda più la prima casa e le relative pertinenze. Gli altri immobili sono tassati in base alla rendita catastale o la canone d'affitto percepito. IRS Interest Rate Swap, scambio del tasso d'interesse, è il costo dell'operazione con la quale una banca trasforma un impegno a tasso fisso in uno variabile. Viene utilizzato dalle banche per tutelarsi verso futuri aumenti dei tassi d'interesse a lungo termine. Iscrizione ipotecaria La pubblicità ipotecaria si attua con l'iscrizione dell'ipoteca sul bene dato in garanzia. L'iscrizione è l'atto con il quale l'ipoteca prende vita e si esegue presso la Conservatoria dei Registri Immobiliari del luogo in cui si trova l'immobile. Istruttoria E' la prassi che precede l'erogazione di un mutuo per l'analisi della capacità di rimborsare il debito da parte del richiedente. La banca o la finanziaria prendono in esame il reddito e le spese mensili del nucleo familiare e solo dopo una verifica positiva inizia la procedura per la formalizzazione del contratto di mutuo. IVA Imposta del valore aggiunto dovuta solo nel caso di acquisto di un immobile dalla società costruttrice. La percentuale varia a seconda che l'immobile sia adibito ad abitazione principale o ad altri usi.

L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L - L Libor London interest bank offered rate, è un altro indice utilizzato come parametro per i mutui a tasso variabile. E' utilizzato per i mutui in valuta e corrisponde al costo del denaro a breve termine scambiato nel circuito interbancario sulla piazza di Londra. Strutturato come l'Euribor, è calcolato su tutte le principali valute del mondo. Viene comunicato ogni giorno alle 11. Libretto di risparmio E' un servizio di deposito e risparmio regolato dalle norme del Codice civile. Prelevamenti e versamenti si effettuano nella sede della banca presso la quale si apre il libretto e vi sono annotati dall'impiegato. I libretti possono essere nominativi o al portatore. Nel secondo caso sono equiparabili a veri e propri titoli di credito e possono essere utilizzati anche per pagamenti. Locatario Sinonimo di inquilino o conduttore. Locatore Proprietario che dà la casa in affitto. Locazione E' il contratto con il quale una parte (locatore) si obbliga a far godere all'altra (locatario) una cosa immobile per un dato tempo verso un determinato corrispettivo.

M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M - M Mandato E' il contratto con cui una parte assume l'obbligo di compiere uno o più atti per conto e nell'interesse dell'altra parte. Mandato Con Rappresentanza In questo tipo di mandato gli effetti giuridici degli atti compiuti dal mandatario in nome del mandante si verificano direttamente in capo al mandante. Mandato Senza Rapresentanza In questo tipo di mandato il mandatario agisce in nome proprio e acquista i diritti e assume gli obblighi derivanti dal negozio. Il mandatario ha poi l'obbligo di trasferire, con un successivo atto, al mandante il diritto acquistato in nome proprio, ma nell'interesse del mandante. Manutenzione Ordinaria Consiste nel riparare e rinforzare senza alcuna formalità amministrativa parti della struttura, delle murature e della copertura di un edificio. Riparare e sostituire le finiture interne delle costruzioni, installare serramenti, installare e spostare pareti mobili. All'esterno dei fabbricati vengono considerati di manutenzione ordinaria il ripristino della facciata, la riparazione e sostituzione degli infissi, il rifacimento del tetto, l'installazione di grate, interventi di manutenzione del verde. Manutenzione Straordinaria Per realizzare gli interventi di manutenzione straordinaria occorre presentare un progetto edilizio e l'autorizzazione può essere ottenuta anche con il silenzio assenso entro 90 giorni dalla presentazione della domanda. Consiste nel realizzare interventi riguardanti il consolidamento, il rinnovamento e la sostituzione di parti delle strutture delle costruzioni. Mappa Risultato di un operazione di rilevamento topografico; è distinta per comune ed è costituita da più fogli. Mediatore Caratteristica del mediatore è la sua autonomia e la sua imparzialità. Il mediatore è colui che mette in relazione due o più parti per la conclusione di un affare senza essere legato ad alcuna di esse. Se l'affare è concluso per effetto del suo intervento questo ha diritto alla provvigione (compenso) da ciascuna delle parti. Mercato Interbancario Luogo indefinito ove le Banche si scambiano reciprocamente denaro. Modello 101/740/Unico Documenti attraverso i quali la Banca rivela la capacità di reddito delle persone fisiche che effettuano richieste di finanziamenti. Mora Del Creditore Avviene quando vi sia divergenza tra le parti circa l'entità della prestazione e che il creditore non vuole accettare ciò che il debitore vuol prestare. La mora ha luogo quando il creditore senza legittimo motivo si rifiuta di ricevere il pagamento offertogli dal debitore. Mora del debitore Consiste nel ritardo ingiustificato ad adempiere. Perché si verifichi la mora è necessaria la costituzione in mora cioè l'atto con il quale il creditore richiede al debitore l'adempimento della prestazione. Quest'atto non è necessario e la mora si verifica automaticamente per il solo fatto del ritardo. Mutuante Banca o finanziaria che concede il mutuo. Mutuatario Una o più persone alle quali viene intestato il contratto di mutuo, le quali si impegnano a rimborsare il finanziamento. Mutuo E' il contratto con il quale la Banca (mutuante) consegna ad un soggetto (mutuatario) una determinata quantità di denaro e quest'ultimo si impegna a restituire altrettanto denaro più gli interessi pattuiti in un determinato periodo di tempo. Mutuo fondiario Particolare tipo di mutuo a media e lunga scadenza garantito da ipoteca su immobili. Mutuo ipotecario Particolare tipo di mutuo a media e lunga durata garantito da ipoteca su immobili. Mutuo chirografario Particolare tipo di mutuo generalmente con durata massima di cinque anni in cui non è prevista garanzia ipotecaria, ma viene richiesta la garanzia personale del richiedente o di terzi. In genere viene utilizzato per mutui fino a 50 milioni per finanziare interventi di manutenzione straordinaria in appartamenti o nelle parti comuni condominiali.

N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N - N Norma giuridica Si chiama norma ciascuna delle regole che disciplinano la vita organizzata della comunità. La norma giuridica ha lo scopo di contribuire all'organizzazione di un gruppo. Nota di trascrizione Documento che attesta l'avvenuta registrazione della compravendita e dell'atto di mutuo. Nuda proprietà Possesso di un bene utilizzato da qualcun altro. Il nudo proprietario non paga le imposte di proprietà né le spese condominiali di gestione.

O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O - O Obbligazione Consiste in un rapporto tra due parti in virtù del quale una di esse (debitore) è tenuta ad un determinato comportamento a favore dell'altra parte (creditore). Obbligazione naturale E' costituita da doveri morali o sociali e non legali, per tale motivo non obbliga legalmente il debitore ad adempiere; di conseguenza il creditore non ha il diritto ad ottenere la prestazione. Onere Clausola accessoria che si appone allo scopo di limitare una liberalità. La limitazione può consistere in un obbligo di dare, di fare o di non fare qualcosa. Oneri accessori Rappresentano tutte le spese da sostenere per accendere e per rimborsare il mutuo. Rientrano sotto questa voce le spese per l'istruttoria della pratica, la perizia sull'immobile, la parcella del notaio, le commissioni per l'incasso delle rate, le spese per la cancellazione dell'ipoteca ecc. Oneri detraibili Sono spese per le quali è riconosciuta la detrazione d'imposta. Rientrano in questa categoria gli interessi passivi , le spese e le quote di rivalutazione dovute per l'indicizzazione dei mutui.

P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P - P Parametro di indicizzazione Indice al quale si riferiscono i mutui a tasso variabile. Tra i parametri utilizzati i più diffusi sono l'EURIBOR e il LIBOR. Parcella notarile E' il compenso dovuto al notaio sia per la stipula del contratto di compravendita, sia per il contratto di mutuo e l'iscrizione dell'ipoteca. Patrimonio E' il complesso dei beni attivi e passivi che fanno capo ad una persona. Particella Catastale Rappresenta la proiezione sul terreno delle linee perimetrali di uno o più distinti corpi di fabbrica cioè di uno o più edifici con le relative attinenze (cortile, giardino, ecc.). Pegno E' un diritto reale che il debitore o un terzo concede al creditore su una cosa mobile a garanzia di un credito. Nel pegno il possesso della cosa passa al creditore. Penale per estinzione anticipata In caso di estinzione anticipata del mutuo concesso è dovuta una commissione calcolata in percentuale sulla somma che si vuole restituire anticipatamente. In genere questa percentuale è più alta per i mutui a tasso fisso che per quelli a tasso variabile. Perizia Valutazione del valore dell'immobile da dare in garanzia effettuata da un tecnico abilitato a tale ruolo. Pertinenza E' una cosa posta a servizio o ad ornamento di un'altra cosa, senza costituirne parte integrante ma in funzione di accrescerne l'utilità o il pregio. Esempi di pertinenza: il box, la cantina destinati al servizio di una casa di abitazione. Piano d'ammortamento Prospetto nel quale sono indicate le modalità e gli importi da versare per giungere al rimborso del finanziamento. Pianta e/o progetto Rappresentazione grafica cartacea dell'immobile o degli immobili che vengono offerti in garanzia di un finanziamento. Piccole opere Lo sono le opere di: manutenzione ordinaria e straordinaria. Pignoramento La forma più importante del processo esecutivo che ha per oggetto l'espropriazione dei beni del debitore nel caso in cui non adempia al pagamento della somma di denaro dovuta. Le forme di questo procedimento sono regolate dal codice. Il pignoramento è l'atto con cui si assoggetta il bene all'azione esecutiva e quindi alla sua vendita. Possesso Il possesso consiste nell'avere la disponibilità della cosa, ossia nell'avere la possibilità di utilizzarla e di esercitare su di essa qualunque potere. Preammortamento Periodo iniziale nel quale sono previste rate ridotte costituite dalla sola quota di interessi. Prelazione E' il diritto di soddisfarsi sui beni del debitore a preferenza di altri debitori. Le cause legittime di prelazione, ossia le cause in virtù delle quali la legge assicura questa preferenza, sono il pegno, l'ipoteca e i privilegi. Preliminare E' il contratto con il quale le parti si obbligano a concludere un futuro contratto di cui fin d'ora viene determinato l'intero contenuto. Oggetto del contatto è una prestazione di fare. La promessa di vendita è denominata anche "promessa di vendita" o "compromesso". Premio Indica la somma dovuta per la sottoscrizione di una polizza assicurativa. Prescrizione Produce l'estinzione di un diritto per effetto dell'inerzia del titolare del diritto stesso che non lo esercita o non lo usa per il tempo stabilito dalla legge. Prestazione E' il comportamento al quale il debitore si è obbligato a dare o a fare qualche cosa. Prezzo Di regola il prezzo è determinato dalle parti. La determinazione può anche essere rimessa ad un terzo (arbitratore) appositamente nominato. È nulla per mancanza di un elemento essenziale la vendita in cui il prezzo non sia né implicitamente né espressamente determinato né determinabile. Prima casa Con questo termine si indica la casa utilizzata come abitazione principale, sita nel comune dove si ha, o si richiederà, la residenza. L'acquisto della prima casa gode di agevolazioni fiscali. Prime rate E' il tasso di interesse applicato dalle singole banche sui prestiti concessi ai propri clienti. Il Prime rate Abi è la media dei migliori tassi dei principali istituti. Era uno dei parametri utilizzati per l'indicizzazione dei muti variabili. Privacy Indica il diritto alla tutela delle informazioni di carattere personale, garantito per legge. Privilegio E' la preferenza (prelazione) che la legge accorda al creditore in considerazione della causa del credito. Alcuni crediti, come le spese di alimentazione del debitore e della famiglia o perché concernono l'interesse finanziario dello Stato, sono preferiti ad altri. Il privilegio è stabilito dal legislatore. Le parti infatti non possono creare altri privilegi oltre quelli stabiliti dalla legge. Procura E' l'atto con il quale una persona conferisce ad un altra il potere di rappresentanza. La procura serve a rendere noto a tutti coloro con i quali il rappresentante entrerà in contatto, che lo stesso è stato autorizzato a trattare. Promessa di vendita E' il contratto con il quale le parti si obbligano a concludere un futuro contratto di cui fin d'ora viene determinato l'intero contenuto. Oggetto del contatto è una prestazione di fare. La promessa di vendita è denominata anche "contratto preliminare" o "compromesso". Pool tradotto in termini letterari significa piscina, in termine tecnico gruppo di persone, banche, società, ecc. Proposta E' un atto che precede il perfezionamento del contratto e consiste nella dichiarazione del proponente a dare o fare qualcosa. La volontà contrattuale si perfeziona con l'accordo o con il consenso di colui al quale la proposta è destinata. Proprietà E' il diritto di godere e di disporre della cosa in modo pieno ed esclusivo entro i limiti stabiliti dalla legge. Provvigione E' il compenso che spetta all'intermediario a fronte della prestazione dallo stesso effettuata.

Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q - Q Qualità della cosa venduta Vedi anche: Garanzia per vizi della cosa. Se la cosa venduta non ha le qualità promesse o essenziali all'uso cui è destinata, il compratore ha diritto di ottenere la risoluzione del contratto. V'è l'onere della denunzia per difetto di qualità entro breve termine.

R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R - R Rata Pagamento da effettuare periodicamente per estinguere il debito. La cadenza dei pagamenti viene stabilita dal contratto. Regime patrimoniale dei coniugi Vedi anche: Separazione dei beni. Gli acquisti compiuti dai due coniugi insieme e/o separatamente durante il matrimonio costituiscono oggetto di comunione. Regime fiscale Tassazione cui è assoggettata l'operazione di finanziamento. Relazione notarile Documento rilasciato da un Notaio da cui risulta che l'immobile offerto in garanzia di un finanziamento è libero da gravami che possano limitarne il valore o la disponibilità. Registrazione Consiste nel deposito del documento o contratto presso l'Ufficio del Registro, serve prevalentemente a scopi fiscali. Può avere importanza anche sotto l'aspetto del diritto privato, in quanto costituisce il mezzo di prova per dimostrare la data di una scrittura privata di fronte ai terzi. L'omissione della registrazione non produce l'invalidità del contratto, ma ne impedisce l'esibizione in giudizio finché non sia avvenuta la registrazione e non sia pagata la sanzione pecuniaria per la ritardata registrazione. Registri immobiliari Servono ad accertare le vicende dei beni. In particolare per appurare se una determinata proprietà risulta venduta, o no, ad altre persone oppure se è gravata da ipoteca o privilegi. Regolamenti comunali Stabiliscono la distanza degli edifici e le norme dettate nell'interesse generale (es. l'igiene e l'estetica edilizia). Il regolamento comunale integra le disposizioni previste dal codice civile. Regolamento di condominio Vedi anche Condominio. Nei condomini è obbligatoria la formazione del Regolamento. Esso contiene le norme circa l'uso delle cose comuni e la ripartizione delle spese ed è approvato dalla assemblea con la maggioranza richiesta. Relazione notarile Documento rilasciato dal Notaio da cui risulta che l'immobile offerto in garanzia per il finanziamento è libero da gravami che potrebbero limitarne la disponibilità. Rendita Con questa espressione si intende qualunque prestazione periodica (annuale, mensile ecc.…) avente per oggetto denaro. Rendita catastale Il reddito immobiliare o tariffa esprime, in moneta legale, la rendita media unitaria che si ricava da ciascuna unità, al netto di spese e al lordo di imposte e tasse. La rendita catastale viene determinata analiticamente per ogni categoria e classe su un certo numero di unità immobiliari tipo. E' il risultato della moltiplicazione delle tariffe d'estimo per il numero di vani di ogni abitazione (categoria A), per i metri cubi (categoria B), per i metri quadrati(categoria C). la rendita corrisponde all'imponibile Irpef e Ilor e, moltiplicata per 100, dà il valore commerciale delle abitazioni da dichiarare per compravendite e successioni. Residenza Luogo in cui la persona ha la dimora abituale. Responsabilità patrimoniale del debitore Tutti i beni del debitore possono essere espropriati dal creditore se il debitore viene meno al suo dovere di adempiere quanto dovuto. Di qui la regola secondo cui il debitore risponde dell'adempimento delle obbligazioni con tutti i suoi beni presenti e futuri. Responsabilità per atto illecito L'ordinamento giuridico impone a ciascuno il dovere di non arrecare danni ad altri. Se il danno è prodotto senza intenzione e senza negligenza, nessuna sanzione è applicata. Se invece la persona ha agito con intenzione (dolo) o con negligenza(colpa), l'ordinamento giuridico pone a suo carico l'obbligo di risarcire il denaro. RIBOR (Roma Interbank Offered Rate) Tasso interbancario di riferimento utilizzato fino al 1998;ora si utilizza l'EURIBOR. Indicava il tasso a cui le Banche si scambiavano il denaro sulla piazza di Roma. RID (Rimessa Interbancaria Diretta) Disposizione di addebito automatico su conto corrente, spesso utilizzata per pagare debiti rateali con comodità. Riduzione dell'ipoteca Atto mediante il quale si diminuisce la somma originariamente iscritta o si restringe l'ipoteca ad una parte soltanto dei beni. Rimborso anticipato Il mutuo può essere rimborsato anticipatamente in modo parziale o totale, secondo quanto stabilito nel contratto di mutuo. Il rimborso anticipato comporta il pagamento di una commissione che viene fissata nel contratto. Rinegoziazione Operazione con la quale è possibile chiedere alla Banca la revisione delle condizioni dei vecchi mutui gravati da tassi fissi eccessivamente elevati. Nel valutare l'opportunità di rinegoziare un mutuo bisogna fare attenzione alle spese di rinegoziazione e alle nuove condizioni applicate. Tuttavia, in presenza di mutui a tassi troppo onerosi, l'ipotesi della rinegoziazione non è l'unica. Una valida alternativa da analizzare è quella di estinguere del tutto il vecchio mutuo ancora attivo, sia pure pagando la penale alla Banca per l'estinzione anticipata e stipularne un altro con una Banca diversa (o anche con la stessa Banca) a tassi di mercato. La convenienza di questa ipotesi dipende da quattro elementi: la differenza tra il vecchio e il nuovo tasso, il capitale ancora da rimborsare, la vita residua del mutuo e l'entità della penale e delle spese. Per scoprire quanto puoi risparmiare rinegoziando il mutuo in essere alle condizioni stabilite dal Decreto Legge n°394 del 28.12.2000. Ristrutturazione Vedi anche: Manutenzione ordinaria e/o straordinaria. Sotto la voce ristrutturazione sono compresi gli interventi che riguardano un edificio nella sua interezza, sia all'interno che all'esterno. Sono le trasformazioni che comportano cambiamenti sostanziali: cambio dell'uso, aspetto estetico, dimensioni dell'edificio. Rogito notarile Atto definitivo della compravendita. È un atto pubblico da stipularsi davanti al Notaio che successivamente si occuperà di trascrivere il passaggio di proprietà nei registri immobiliari e segnalare la variazione al catasto.

S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S - S Saggio degli interessi La misura degli interessi è denominata: tasso o saggio. Il tasso o saggio si distingue in legale e convenzionale: il primo è fissato dal legislatore; il secondo dalle parti. Scadenza Consiste in un avvenimento futuro e certo entro il quale debbono essere adempiuti gli impegni assunti. Separazione dei beni I coniugi possono convenire che ciascuno di essi conservi la titolarità esclusiva dei beni acquistati durante il matrimonio. Servitù Consiste nel peso imposto sopra un bene immobile per l'utilità di un altro bene immobile appartenente a diverso proprietario. E' essenziale un rapporto di servizio tra i due beni per cui il bene dominante si avvantaggia della limitazione che subisce quello servente. Simulazione Simulare significa fingere. Nell'atto simulato le parti, d'accordo fra loro, fingono di porre in essere un contratto, ma in realtà non vogliono che si producano gli effetti di questo contratto. Vi è quindi un contrasto fra la dichiarazione e l'effettiva volontà di chi fa la dichiarazione stessa. Accanto all'atto simulato vi è una contro-dichiarazione che è l'atto con cui si toglie valore a quello simulato. Soggetti ammessi Cittadini italiani, residenti e non, maggiorenni, fruenti di reddito continuativo, non protestati negli ultimi tre anni. Spese di istruttoria Al fine di erogare un mutuo la banca porta avanti una attenta analisi sul profilo reddituale e patrimoniale di chi richiede un mutuo, tenuto conto anche della garanzia offerta dal bene che si vuole acquistare. Per portare a termine tutte le pratiche necessarie viene richiesto da parte della banca il pagamento delle spese sostenute (spese di istruttoria), determinate generalmente in misura percentuale sul finanziamento erogato. Spese di perfezionamento Rimborso richiesto dalla Banca per la stipulazione del contratto di finanziamento e per l'erogazione della somma. Spread E' la maggiorazione applicata dalla banca al parametro di riferimento per la determinazione del tasso del mutuo dei prestiti a tasso variabile. Relativamente ad un prestito, è il differenziale, solitamente espresso in punti base, fra il tasso di interesse applicato e quello assunto come riferimento (es. l'EURIBOR o l'EURIRS). Normalmente è compreso tra l' 1% e il 2%. Stato d'avanzamento lavori (SAL) Termine tecnico con il quale in edilizia si determina l'ammontare dei lavori svolti nella costruzione di un immobile. Superficie Tutto ciò che sta sopra o sotto il suolo appartiene al proprietario del suolo stesso. Il proprietario del suolo può attribuire ad altri il diritto di superficie. La superficie consiste o nella proprietà della costruzione separata dalla proprietà del suolo o nel diritto che il proprietario del suolo concede ad altri, di fare al di sopra del suolo una costruzione.

T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T - T TAEG (TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE) Si tratta del tasso che esprime il costo effettivo di un prestito personale, tenendo conto anche di tutte le commissioni e le spese sostenute per ottenere il finanziamento e per pagare le rate. TAN (TASSO ANNUALE NOMINALE) Contrariamente al TAEG questo valore indica esclusivamente la misura degli interessi dovuti su un prestito senza tenere conto delle spese. Tariffe d'estimo Sono quelle stabilite per categoria e classe corrispondenti. Tasso a regime Tasso effettivamente pagato che tiene conto del parametro d'indicizzazione (EURIBOR) e dello SPREAD. Questo entra in vigore allo scadere del periodo di validità del "Tasso d'ingresso". Tasso di interesse La misura degli interessi è denominata: tasso o saggio. Il tasso o saggio si distingue in legale e convenzionale: il primo è fissato dal legislatore; il secondo dalle parti. Tasso d'ingresso Tasso che rimane in vigore per un periodo limitato di tempo allo scadere dello stesso verrà applicato il tasso definitivo detto "Tasso a Regime". Questo tipo di tasso viene utilizzato nei contratti di mutuo a tasso variabile. Tasso di ammortamento E' il tasso che viene effettivamente applicato nei mutui a tasso variabile, ovvero quando inizia l'ammortamento; viene calcolato sulla base del parametro di indicizzazione con l'aggiunta dello spread fissato. Tasso di cambio convenzionale Tasso di cambio pattuito contrattualmente, applicato dalla Banca al momento della stipula di un mutuo indicizzato in valuta estera. Tasso di preammortamento o tasso d'ingresso Quando il mutuo è regolato a tasso variabile, è il tasso che viene applicato per il periodo iniziale che decorre dal momento dell'erogazione del mutuo al momento in cui lo stesso entra in ammortamento. Tasso fisso Formula in cui l'ammontare degli interessi viene determinata all'inizio e non varia più per tutta la durata del prestito. Tasso misto Formula in cui è prevista la possibilità per il mutuatario di cambiare una o più volte nel corso del contratto e a scadenze prestabilite la modalità di calcolo degli interessi (da tasso fisso a variabile e viceversa). Tasso nominale e mensile Equivale a quello effettivo se l'intero valore del prestito viene rimborsato alla fine dell'anno. Se il pagamento è rateale, il tasso nominale risulta generalmente inferiore a quello effettivo. Per calcolare il tasso effettivo bisogna tenere conto del periodo di capitalizzazione degli interessi. Il tasso annuo effettivo risulta quindi maggiore rispetto alla semplice moltiplicazione del tasso mensile per i 12 mesi dell'anno. Tasso variabile Formula in cui l'ammontare degli interessi dipende dall'andamento di un indice di riferimento legato al costo del denaro. Se i tassi sono in salita la rata aumenta se sono in discesa anche le rate si alleggeriscono. Tasso variabile con CAP Formula in cui l'ammontare degli interessi dipende dall'andamento di un indice di riferimento legato al costo del denaro ma, a differenza del tasso variabile standard, l'opzione CAP permette di fissare a priori un tetto massimo (detto CAP rate) al tasso di interesse per tutelarsi da possibili oscillazioni verso l'alto dei tassi di interesse. La peculiarità di questi mutui sta nel fatto che il tasso di interesse non potrà mai andare oltre un certo limite predefinito dal contratto stesso: se il tasso d'interesse è inferiore al tetto massimo, il calcolo degli interessi sarà conforme al mutuo a tasso variabile; se il tasso dovesse aumentare, e superare la soglia del tetto massimo, non si pagherà mai un tasso superiore alla soglia stabilita nel contratto. A questa sicurezza corrisponde generalmente uno spread leggermente più alto. TEG (TASSO EFFETTIVO GLOBALE) E' il tasso medio che esprime il costo effettivo del mutuo, tenendo conto di tutte le spese, commissioni e di possibili tassi di ingresso o promozionali. Si tratta di un buon indicatore per paragonare due mutui tra di loro. Viene fissato dalla Banca d'Italia ed applicato nelle sue operazioni di rifinanziamento nei confronti del sistema bancario. Termine Il termine consiste in un avvenimento futuro e certo dal quale (termine iniziale) o fino al quale (termine finale) debbano prodursi gli effetti del contratto. Terzo Contrapposto al concetto di "parte" è quello di "terzo". Terzo è colui che non è parte o soggetto del negozio giuridico che non produce effetti né a favore né a danno del terzo. Terzo datore di ipoteca L'ipoteca può essere concessa, così come il pegno, anche da un terzo. La figura di questo terzo datore si distingue dal fideiussore. Infatti mentre il fideiussore risponde con tutti i suoi beni, il terzo datore di ipoteca risponde solo con il bene su cui è costituita l'ipoteca. Terzo datore di pegno Il pegno può essere concesso anche da un soggetto estraneo al rapporto obbligatorio principale. La figura del terzo datore di pegno si distingue dal fideiussore. Entrambi garantiscono il debito di un terzo ma mentre il fideiussore risponde con tutti i suoi beni, il terzo datore solo con il bene su cui è costituito il pegno. Transazione La transazione è il contratto con cui le parti, mediante reciproche concessioni, pongono fine ad una lite. Trascrizione La trascrizione nei Pubblici Registri Immobiliari è un mezzo di pubblicità che si riferisce agli immobili. Essa serve a far conoscere ai terzi le vicende giuridiche di un immobile. Trattative precontrattuali Per arrivare alla conclusione del contratto, le parti svolgono delle trattative per giungere ad un accordo. Durante queste trattative le parti devono comportarsi secondo buona fede. Se violano questa regola le parti incorrono in una particolare responsabilità: quella precontrattuale. TUS Tasso Ufficiale di Sconto, ossia interesse richiesto da Banca Italia per operazioni di risconto da parte del sistema bancario nazionale. Il parametro cesserà di essere quotato ufficialmente dall' 1.1.1999, data di entrata in vigore dell'Euro; verrà ufficiosamente indicato da Banca Italia, a salvaguardia dei contratti in corso.